Главная » Ипотека » Ипотека в Сбербанке под 2 процента для дальневосточников в 2020 году: условия, ставка, документы, куда обращаться и расчет

Ипотека в Сбербанке под 2 процента для дальневосточников в 2020 году: условия, ставка, документы, куда обращаться и расчет

Использование государственной финансовой поддержки значительно упрощает задачу приобретения недвижимости. Ипотека Сбербанка под 2 процента позволяет улучшить жилищные условия с минимальными сопутствующими затратами. Программа предназначена для покупки (строительства) объектов, расположенных на территории Дальневосточного Федерального округа. С помощью этой публикации можно изучить основные правила и важные нюансы, проверить соответствие потенциального участника утвержденным критериям.

Суть программы

Специальные льготы предназначены для улучшения жилищных условий молодых семей и ускорения строительства на участках, выделенных по действующей программе «Дальневосточный гектар». С учетом целевого назначения предусмотрено создание тематических ипотечных продуктов. Потенциальные заемщики будут оформлять ипотеку в соответствии с действующими правилами банка, но по сниженной годовой ставке – 2%. Для компенсации коммерческой выгоды правительство выплачивает кредиторам компенсацию.

Что это

В сентябре 2019 года льготный порядок был предложен президентом РФ при проведении регионального экономического форума. Задание главы государства оформлено поручением № ПР-1949 от 21.09.2019. Основные позиции документа:

субсидирование банкам обеспечивается до уровня ипотеки под 2 процента;
период действия программы установлен до 01.01.2025 г. на ограниченной территории (ДФО);
определен состав участников (молодые семьи, получатели бесплатных участков);
ответственным назначен председатель правительства РФ со сроком исполнения до 15.12.2019 г.

Тематическое постановление правительства РФ №1609 от 07.12.2019 утвердило порядок реализации упомянутого поручения.

Условия

Основные положения программы господдержки «Дальневосточная ипотека»:

уполномоченная организация для компенсационных действий – АО «ДОМ.РФ».;
диапазон выполнения выплат – с 01.12.2019 по 31.12.2024 включительно;
фиксированная ставка по ипотеке – 2 процента годовых;
максимальный срок (размер) займа – 20 лет (6 млн р.);
первоначальный взнос от 20%;
страхование жизни и здоровья заемщика;
аннуитетный платеж (равными частями);
общая сумма, выделяемая из федерального бюджета – 418 млрд р. (расчет – более чем для 140 000 кредитов).

Установлены следующие ограничения:

однократное участие граждан в программе;
необходимость прописаться участнику в приобретенном (построенном) жилье в течение 9 месяцев после получения права собственности и не сниматься с регистрации 5 лет.

Процентная ставка

Действующие тарифы сохраняются при выполнении упомянутых базовых условий. Чтобы предотвратить риск невозврата, предлагается страхование здоровья (жизни) основного заемщика и солидарных получателей займа. В противном случае итоговая ставка увеличивается до 3%.

К сведению! Страховой полис оформляют у нас на сайте со скидкой до 15%. Калькулятор ниже.

При нарушении утвержденных правил регулярные выплаты увеличиваются до уровня действующей для финансовых учреждений ставки Центробанка РБ + 4 процентных пункта. Пересчет выполняется с даты подписания ипотечного договора.

В рамках контрольных мероприятий проверяютучастие в иной программе господдержки. Вторично нельзя получать помощь даже при погашении обязательств по выданному ранее займу. Также необходима регистрация проживания по новому адресу:

не позднее чем через 270 дней после внесения данных о собственнике в базу данных ЕГРН;
в течение 60 месяцев с даты предоставления ссуды на покупку (строительство) жилья.

Кто имеет право на ипотеку для Дальневосточников

Факт исходной регистрации места жительства не имеет значения. Однако для результативного обращения в сбербанк для оформления ипотеки под 2 процента необходимо соответствие следующим условиям:

гражданство РФ;
возрастной диапазон от 21 года до 35 лет на дату подписания ипотечного договора с кредитором;
оформление супруга созаемщиком либо поручителем по отдельному соглашению.

Допустимо участие гражданина, не состоящего в браке, при наличии в семье несовершеннолетнего родного (усыновленного) ребенка.

К сведению! Исходное проживание с регистрацией на территории ДФО для получения кредита в Сбербанке под 2 процентане требуется.

Для категории владельцев участков, полученных в рамках программы «Дальневосточный гектар», отмеченные возрастные ограничения не действуют. Но необходимо соблюдать общее правило по максимальному уровню (75 лет) на дату планового погашения задолженностей. Также сохраняется требование по обязательному оформлению созаемщиком (поручителем) супруга.

Какое жилье можно купить

Молодая семья под 2 процента может оформить ипотеку в Сбербанке для приобретения недвижимости у юридического лица в любом муниципальном образовании на территории ДФО. Допустимо заключение стандартного договора купли-продажи либо соглашения об участии в долевом строительстве. Подходят не только квартиры, но и жилые объекты в домах блокированного типа.

Важно! Нельзя покупать по данной схеме помещения у управляющей компании инвестиционного фонда. Данное ограничение относится к готовым и строящимся объектам.

На вторичном рынке разрешено приобретать аналогичную недвижимость по ипотеке Сбербанка под 2 процента годовыхтолько на территории сельского поселения. В данном случае продавцом может быть не только юридическое лицо, но и частный собственник.

С применением ипотечного кредита Сбербанка по ставке 2 процента можно финансировать строительство индивидуального дома. В этой ситуации необходимо подтвердить документально соответствующее целевое разрешение на использование земельного участка (возведение жилья, ведение личного хозяйства).

Кредитор оформляет залоговое право на приобретаемую (имеющуюся) недвижимость либо права требования при долевом строительстве. Обременение регистрируется в базе данных ЕГРН, снимается после полного погашения задолженностей по ипотеке. При грубом нарушении обязательств по регулярным выплатам Сбербанк вправе реализовать залог на открытых торгах. Соответствующая процедура выполняется только по решению суда. При возникновении затруднений заемщик может перенести дату платежа по взаимной договоренности с банком. Изучить эту процедуру можно с помощью специальной публикации нашего сайта.

При получении ипотеки под 2 процента от Сбербанка следует обеспечить соответствие объекта недвижимости требованиям кредитора. Основной критерий – длительное сохранение стоимости (ликвидности) имущества. Ниже перечислены типичные причины отказа в предоставлении займа:

износ более 70% или аварийное состояние здания;
постройка ранее 70-х годов прошлого века;
деревянные межэтажные перекрытия;
плановый снос (реконструкция).

Для подтверждения рыночной стоимости выполняется независимая оценка. Список аккредитованных исполнителей размещен на сервисном сайте банка – «ДомКлик». В специальном разделе для поиска надо указать соответствующий населенный пункт. По согласованию с банком допустим выбор иного оценщика.

Не подходит для покупки (залога) имущество под арестом или действующим обременением. В отдельных ситуациях сотрудник банка уточняет состояние объекта недвижимости после документальной проверки с применением осмотра. При наличии в семье несовершеннолетнего ребенка имущественные операции выполняются по специальному разрешению государственных органов опеки.

Расчет ипотеки

Упростить вычисления можно с помощью калькулятора Сбербанка либо с применением следующей программы нашего сайта:

Сумма кредита

Тип платежей

Аннуитетный
Дифференцированный

Процентная ставка, %

Материнский капитал

Нет
Да

Дата выдачи

Срок кредита

0 год
1 год
2 года
3 года
4 года
5 лет
6 лет
7 лет
8 лет
9 лет
10 лет
11 лет
12 лет
13 лет
14 лет
15 лет
16 лет
17 лет
18 лет
19 лет
20 лет
21 год
22 года
23 года
24 года
25 лет
26 лет
27 лет
28 лет
29 лет
30 лет

0 мес.
1 мес.
2 мес.
3 мес.
4 мес.
5 мес.
6 мес.
7 мес.
8 мес.
9 мес.
10 мес.
11 мес.

Досрочные погашения

Уменьшение срока
Уменьшение суммы
Ежемесячное уменьшение срока
Ежемесячное уменьшение суммы

Добавить

Дата
Тип
Сумма/ставка

Рассчитать погашение

График
Таблица

Срок
0 мес.

Сумма
0 руб.

Ставка
0 %

Переплата
0 руб.

Начало выплат
0

Конец выплат
0

Необходимый доход
0


Дата
Платеж
Основной долг
Проценты
Остаток долга
Досрочные погашения

Для примера можно рассмотреть исходные условия:

стоимость объекта 4 520 000 р. меньше максимального уровня 6 млн р.;
накопленных средств (1 164 000 р.) достаточно для первоначального взноса, так как эта сумма соответствует 25,7% >20 %;
срок действия договора (12 лет) не превышает законный порог 20 лет;
предполагается покупка страхового полиса жизни (здоровья) заемщика, поэтому ипотеку Сбербанк предоставляет под 2 процента.

По данной программе предусмотрен аннуитетный способ погашения ссуды. Ежемесячно нужно делать равные платежи 26 233 р. Для первого месяца рассчитать ипотеку Сбербанка под 2 процента можно по следующему алгоритму:

сумма кредита: 4 520 000 – 1 164 000 = 3 356 000 р.;
проценты: ((3 356 000/100) * 2)/12 = 5 593 р.;
погашение основной части долга: 26 233 – 5 593 = 20 639 р.;
остаток (для расчета следующего месяца): 3 356 000 – 20 639 = 3 335 361 р.

 

Куда обращаться

Заявку с анкетными данными можно передать дистанционно с применением стандартного банковского сервиса в режиме онлайн. Оформление ипотеки 2 процента выполняется в отделении Сбербанка на Дальнем Востоке по месту расположения объекта недвижимости.

Кроме рассмотренных выше условий по целевой программе необходимо соответствие следующим критериям, установленным кредитором:

максимальный возраст на дату полного погашения задолженностей по ссуде – 75 лет;
трудовой стаж – от 6 месяцев на нынешнем месте работы и от 12 месяцев за контрольный промежуток 5 лет.

К сведению! Если кредит оформляется без предоставления сведений о доходах, максимальный возраст для полного возврата долга ограничен порогом 65 лет. Данные о трудовом стаже не передают клиенты, получающие заработную плату на личный счет в Сбербанке.

Следует не забывать о том, что регистрация места жительства в органах МВД не нужна только на стадии получения ипотеки 2 процента на Дальнем Востоке. По действующим правилам эту процедуру надо выполнить не позднее чем через 270 дней с момента создания записи о новом собственнике в базе данных «Росреестра». В дальнейшем контролируется сохранение прописки по соответствующему адресу на протяжении 5 лет.

Если перечисленные нормативы нарушены, заемщику пересчитывают условия кредитования без государственной поддержки от даты получения ссуды. Новый тариф составляется из суммы ставки Центробанка плюс 4 процентных пункта.

Документы

В упрощенном варианте кроме заполненного заявления необходимо предоставить гражданский паспорт и дополнительный документ, удостоверяющий личность. По стандартной схеме дополнительно передают в Сбербанк для оформления ипотеки дальневосточников под 2 процента:

Справка о доходе;
Копия трудовой книжки;
Свидетельство о рождении детей и о браке.

Важно! Потенциальные заемщики, которые получают зарплату в Сбербанке могут не предоставлять справку о доходе и копию трудовой.

Каждый пункт корректируют с учетом реальных условий. Так, для подтверждения занятости можно предоставить:

копию или выписку из трудовой книжки;
справку предприятия работодателя;
контракт.

Сведения о доходах оформляются в соответствии с нормативами ФНС РФ. Допускается отсутствие отдельных разделов. После реорганизации предыдущие данные заверяются печатью нового предприятия. Недопустимы исправления и опечатки. Обязательно указывается дата составления документа. Кроме стандартных пенсий можно учесть выплаты:

по инвалидности;
за выслугу лет;
пожизненного содержания судьям.

Доходы от предпринимательской деятельности подтверждают налоговой декларацией. Дополнительно учитывают дивиденды, другие регулярные официальные поступления.

Срок рассмотрения

Заявка на ипотеку Сбербанка 2 процента рассматривается до двух рабочих дней. После принятия положительного решения в банк предоставляют подтверждение о наличии средств для утвержденного первоначального взноса. Комплект сопроводительной документации по объекту кредитование передают не позднее чем через 90 календарных дней.

Можно ли перекредитовать уже выданную ипотеку под 2 процента

Если вы уже оформили ипотеку ранее по ставке выше двух процентов годовых, то рефинансировать такую ипотеку под льготный процент не получиться.

По специальной программе Сбербанк предлагает рефинансирование ипотеки другого кредитного учреждения по ставке 9%. Этот способ выгоден при существенной разнице процентных условий.

Выводы

Чтобы исключить ошибки, рассчитайте ипотеку 2 процента Сбербанка с помощью калькулятора нашего сайта. Учитывайте действующие ограничения по сроку и объему кредитования. Также обратите внимание на следующие нюансы:

участие в программе допустимо по схемам «Молодая семья» или «Дальневосточный гектар»;
действие ограничено территорией ДФО;
на вторичном рынке приобрести недвижимость можно только в сельском населенном пункте;
объект должен соответствовать строительным нормативам и другим критериям, рассмотренным выше;
второй раз ипотеку 2 процента нельзя получить, после выявления нарушения применяется повышенная ставка;
при отсутствии личной страховки льготный тариф увеличивается на 1%.

Для удобства клиентов Сбербанк предлагает за 2 900 р. безопасную схему расчетов. Денежные средства временно хранятся на заблокированном счете. Перечисление продавцу выполняется после появления официальной записи в ЕГРН о новом владельце. Документальное оформление необходимых распоряжений по действующим нормативам занимает не более 15 мин.

Также пригодится выпуск квалифицированных электронных подписей для всех участников сделки. После завершения процедуры документы в «Росреестр» отправляются в виде файлов. Все операции контролируются персональным менеджером Сбербанка. Процедура регистрации по этой схеме выполняется не более чем за 24 часа.

Пользуйтесь квалифицированной помощью дежурного юриста для решения отдельных практических задач. Не забывайте о лайках и репостах. Оставляйте комментарии, делитесь собственным опытом.

Подробнее про ипотеку под 2 процента для дальневосточников и условия в других банках, читайте в специальном посте на нашем сайте.

Источник

Оставить комментарий