Главная » Ипотека » Рефинансирование ипотеки в Тинькофф банке в 2020 году: условия, требования, порядок оформления

Рефинансирование ипотеки в Тинькофф банке в 2020 году: условия, требования, порядок оформления

Недостаточный уровень дохода и другие внешние факторы способны затруднить выполнение обязательств заемщика. Однако не исключена обратная ситуация, когда на рынке финансовых услуг уменьшаются процентные ставки. Если кредитор отказывается изменить нужным образом действующий договор, можно использовать рефинансирование ипотеки в Тинькофф. Потенциальным клиентам предлагается удобная схема переоформления ссуды с применением дистанционной заявки.

Общие условия рефинансирования ипотеки в Тинькофф

Для привлечения потенциальных клиентов банк предоставляет сниженные процентные ставки, продление срока займа. После одобрения заявки карту Тинькофф можно получить курьерской доставкой на домашний или рабочий адрес. Кредитные деньги доступны непосредственно после подписания соглашения.

В следующем перечне приведены базовые условия рефинансирования ипотеки в Тинькофф по состоянию на весну 2020 года:

диапазон процентных ставок — от 9,9 до 24,9 %;
сумма — до 2 млн р.;
срок договора — не более 3 лет;
обязательство погашения старых задолженностей — не позднее второго платежа по новому временному графику;
бесплатное обслуживание;
возможность досрочного погашения без штрафных санкций.

К сведению! Банк информирует о необходимости регулярной оплаты SMS-сообщением на телефонный номер заемщика.

Комиссионное вознаграждение отсутствует, если выполняется безналичная транзакция. С каждой операции обеспечивается возврат по схеме кешбэк в размере не менее 1 %. За получение небольшой суммы наличных денег (<3000 р.) из банкомата придется заплатить 90 р.

Деньги для рефинансирования ипотеки предоставляются в российских рублях с зачислением на открытый в Тинькофф Банке счет заемщика. Можно рассчитывать на получение от 9 до 100 % максимальной суммы по данной программе — 2 млн р. Размер ставки утверждают после тщательной оценки платежеспособности заявителя. Для погашения задолженности физические лица могут использовать партнерскую сеть либо почтовые переводы в региональных отделениях «Почты РФ».

Банк вправе требовать подтверждения об использовании средств от Тинькофф Банка для рефинансирования ипотеки по целевому назначению. Обязательное обеспечение не предусмотрено. Кроме кредитного соглашения, заемщик не должен подписывать других договоров.

Требования банка Тинькофф при рефинансировании ипотеки

Рассматриваемая программа рефинансирования ипотеки в Тинькофф создана по стандартной схеме потребительского кредитования. Исходные требования минимизированы. Для перекредитования ипотеки в Тинькофф Банке необязательно предоставлять справки с места работы, поручительства. Не нужен залог недвижимости.

Требования к заемщику

Необходимые условия для рефинансирования ипотеки в Тинькофф:

российское гражданство;
трудоспособный возраст — от 18 до 70 лет;
постоянная (временная) регистрация по месту жительства на территории РФ.

При рефинансировании ипотеки через Тинькофф предлагается участие в специальной программе индивидуального страхования. Решение в этом случае добровольное. Однако нужно учесть, что при отказе повышается базовая процентная ставка.

Страховой полис при рефинансировании ипотеки подразумевает:

защиту от болезней и несчастных случаев;
возмещение ущерба при утрате трудоспособности (потере работы).

Для заключения договора со страхователем выполняется дополнительная проверка заявителя. Чтобы оформить защиту от потери работы, например, нужно соответствие следующим критериям:

гражданство РФ;
возраст не менее 18 лет на дату начала действия полиса;
текущий (общий) трудовой стаж — от 6 (12) месяцев и более.

Не могут принять участия в программе рефинансирования ипотеки в Тинькофф:

индивидуальные предприниматели;
пенсионеры;
учащиеся (очная форма образования);
инвалиды первой группы;
лица, наказанные по суду лишением свободы (исправительными работами).

К сведению! Недвижимость нужно застраховать на весь срок действия кредитного договора с Тинькофф Банком.

Требования к кредиту

Кроме рефинансирования ипотеки других банков, Тинькофф предлагает помощь для погашения следующих задолженностей:

ссуда частного лица;
микрозаем;
потребительский кредит.

К сведению! Рефинансировать можно несколько займов, сведения о которых внесены в базу данных Бюро кредитных историй.

Список документов

В простейшем варианте достаточно идентифицировать личность гражданским паспортом. Другие данные указывают в заявлении о рефинансировании ипотеки в Тинькофф. Однако для лучших условий понадобится участие в страховой программе. Для этого нужно наличие достаточного трудового стажа. Подтверждение официального дохода необходимо для сниженной процентной ставки.

Алгоритм рефинансирования ипотечного кредита в Тинькофф Банке

Заявку можно оформить непосредственно на официальном сайте банка Тинькофф. В начальной части стандартной формы записывают желаемую сумму и срок ипотеки. Автоматически рассчитывается регулярный платеж. Далее указывают:

общие паспортные данные;
адрес регистрации по месту жительства;
основной (дополнительный) номер телефона;
тип занятости;
наименование организации (адрес);
должность;
трудовой стаж и доход;
образование;
семейное положение;
номер СНИЛС;
наличие автомобиля;
возможность предоставления в залог недвижимости (транспортного средства);
сведения об ипотечном кредите, который надо рефинансировать.

 

Проверка по корпоративным стандартам выполняется в день обращения. После одобрения заявки дежурный менеджер согласует дату и место встречи с клиентом. Уполномоченный представитель привезет кредитную карту и сопроводительные документы для подписи.

Полученные деньги нужно использовать для погашения ипотеки в другом банке до даты второго регулярного платежа по выданному займу Тинькофф. Для проверки выполнения этого обязательства применяется запрос в Бюро кредитных историй. В дальнейшем используют утвержденный временной график для перечисления процентов и основной части долга.

Штраф за несвоевременность регулярных платежей составляет 0,5 % от общей суммы кредита (1500 р. — максимум). Этот механизм применяется неоднократно с интервалом в 7 дней. Если нарушены условия рефинансирования ипотеки, определенные договором, заемщик оплачивает 0,5 % ежемесячно. Комиссия за досрочное погашение полученной ссуды отсутствует.

К сведению! Рекомендуется подробно изучить правила обслуживания, обязанности заемщика по официальным документам Тинькофф. Лучше сделать проверку заранее, а не во время визита сотрудника для подписания ипотечного договора.

Пример расчета и калькулятор

Ниже приведен пример с вычислениями для следующих исходных условий по действующему кредиту:

остаток долга — 1 640 000 р.;
срок погашения — 12 месяцев;
ежемесячная сумма платежа с учетом всех начислений — 144 945 р.

Если рефинансирование ипотечного кредита в Тинькофф Банке оформить по минимальной ставке (9,9 %) на три года, ежемесячные платежи по аннуитетной схеме составят 52 841,22 р. Для расчета с применением других данных пользуйтесь специальным калькулятором:

 

Сумма кредита

Тип платежей

Аннуитетный
Дифференцированный

Процентная ставка, %

Материнский капитал

Нет
Да

Дата выдачи

Срок кредита

0 год
1 год
2 года
3 года
4 года
5 лет
6 лет
7 лет
8 лет
9 лет
10 лет
11 лет
12 лет
13 лет
14 лет
15 лет
16 лет
17 лет
18 лет
19 лет
20 лет
21 год
22 года
23 года
24 года
25 лет
26 лет
27 лет
28 лет
29 лет
30 лет

0 мес.
1 мес.
2 мес.
3 мес.
4 мес.
5 мес.
6 мес.
7 мес.
8 мес.
9 мес.
10 мес.
11 мес.

Досрочные погашения

Уменьшение срока
Уменьшение суммы
Ежемесячное уменьшение срока
Ежемесячное уменьшение суммы

Добавить

Дата
Тип
Сумма/ставка

Рассчитать погашение

График
Таблица

Срок
0 мес.

Сумма
0 руб.

Ставка
0 %

Переплата
0 руб.

Начало выплат
0

Конец выплат
0

Необходимый доход
0


Дата
Платеж
Основной долг
Проценты
Остаток долга
Досрочные погашения

Преимущества и недостатки ипотечного перекредитования в Тинькофф

Для корректной оценки плюсов и минусов программы рефинансирования ипотеки в Тинькофф следует отметить особенности стандартных кредитов. Чтобы согласовать минимальную ставку по типовому ипотечному договору, необходимо подтверждение официального дохода. Заемщик передает данные о трудовом стаже, уровне заработной платы. Дополнительно предоставляют сведения о выплатах по банковскому депозиту, других регулярных поступлениях.

В обязательном порядке при получении ипотечного кредита созаемщиком оформляют супруга. Исключение — наличие брачного контракта либо специального соглашения, в котором утверждены правила распределения совместно нажитой собственности.

Специальные требования при рефинансировании предъявляются, если жилье приобретено с использованием средств материнского капитала. В этом случае заемщик обязан распределить доли между всеми членами семьи после полного погашения ипотеки. Распоряжение имуществом несовершеннолетнего ребенка допустимо только по разрешению государственных органов опеки.

Рефинансирование ипотеки с помощью Тинькофф Банка выполняется без лишних сложностей. В схеме потребительского кредитования есть следующие преимущества:

минимальные требования к заемщику — трудоспособный возраст, российское гражданство;
простое оформление ссуды через интернет;
быстрая проверка (в день обращения);
оперативное получение денег с применением курьерской службы.

Особенности с недостатками рефинансирования в Тинькофф перечислены в следующем списке:

Для уменьшения процентной ставки, кроме личной страховки, нужен достаточный трудовой стаж и подтвержденный доход.
Чтобы повысить гарантии возврата средств, придется применить залог.
В некоторых ситуациях может понадобиться разрешение органов опеки.
Специализированный чат для информационной поддержки работает с перебоями в периоды большого количества клиентских обращений.

Наличие собственной филиальной сети уменьшает накладные расходы, позволяет банку Тинькофф применять привлекательные тарифы рефинансирования и бесплатно выполнять отдельные операции. Вместе с тем не исключены проблемы с обслуживанием клиентов участниками партнерской сети.

Отзывы о рефинансировании ипотеки через Тинькофф

Объективную информацию о деятельности кредитной организации можно получить в процессе изучения мнений клиентов.

 

Особенности программы

Системы автоматического дистанционного обслуживания Тинькофф выполняют свои функции надежнее персонала. Однако не исключены сбои в работе программного обеспечения. Рекомендуется внимательно проверять учет выполненных платежей и другие важные действия.

С целью привлечения клиентов банк акцентирует внимание посетителей сайта на привлекательных сторонах кредитных предложений. Следует внимательно изучать условия предоставления займов. Минимальные ставки (максимальные суммы) предоставляются при наличии надежных гарантий:

официального дохода, перекрывающего на 50 % и более регулярные выплаты;
залога транспортного средства или объекта недвижимости;
страхования жизни (здоровья) и сохранения места работы.

Ответ по заявке можно получить не более чем за 2–3 дня. Моментальное решение в некоторых ситуациях невозможно, так как ответственный сотрудник банка обязан выполнить обязательные пункты проверки.

Рефинансирование ипотеки в Тинькофф выгодно использовать для быстрого получения денег в комфортном режиме обслуживания при минимальных требованиях к потенциальному заемщику. Однако надо учесть рассмотренные выше особенности:

ограниченную сумму;
сравнительно небольшой срок займа;
необходимость дополнительного обеспечения возврата средств для утверждения минимальной ставки.

Альтернативные предложения по рефинансированию можете изучить в специализированном разделе нашего сайта. При возникновении вопросов обращайтесь к дежурному юристу. Не забывайте о репостах и лайках. Пользуйтесь комментариями к публикации.

Источник

Оставить комментарий