Главная » Ипотека » Субсидия по ипотеке от государства в 2020 году: условия 11 программ и кому они положены

Субсидия по ипотеке от государства в 2020 году: условия 11 программ и кому они положены

В России множество семей нуждаются в улучшении жилищных условий. К сожалению, государство не может обеспечить граждан полностью бесплатными квадратными метрами. Для решения этой проблемы разрабатываются специальные льготные ипотечные программы, делающие жилищные ссуды более доступными. Любая субсидия на ипотеку направлена на помощь заемщикам снизить финансовую нагрузку на семейный бюджет. В сегодняшнем посте рассмотрим условия 11 программ государственной поддержки для разных слоев населения.

Виды субсидий по ипотеке в 2020 году и кому они положены

Субсидии семьям и одиноким на ипотеку бывают двух видов:

Федеральные – действующие на всей территории страны.
Местные – применяемые в конкретном регионе.

Существуют субсидии для специалистов определенных сфер. Например, ИТ ипотека в Удмуртии, о которой мы писали ранее.

Для удобства данные об основных мерах поддержки сведены в таблицу.

Далее подробнее остановимся на каждой программе.

Погашение ипотеки 450 000 за третьего ребенка в многодетной семье

Субсидия на погашение ипотеки на 450 000 рублей заработала в конце июня прошлого года. Для реализации программы в качестве агента был выбран банк Дом РФ.

Помощь заключается в выделении 450 тысяч на погашение уже действующего ипотечного кредита.

Важно! Субсидия имеет целевой характер – средства можно направить исключительно на погашение долга перед банком. Если размер задолженности меньше суммы помощи, оставшиеся денежные средства будут направлены на выплату процентов.

Претендовать на выплату может заемщик, ставший родителем в третий или последующий раз с января 2019 года по конец декабря 2022. Кредитный договор при этом может быть заключен до июля 2023.  Все дети должны быть гражданами России. Получить субсидию можно только один раз на погашение только одного ипотечного кредита. При этом нет ограничений, на какие цели изначально выдавался займ – покупка жилья на первичном или вторичном рынке, индивидуальное строительство или покупка дома, приобретение земли.

Субсидия на ипотеку многодетной семье может быть направлена на погашение ранее рефинансируемой ссуды.

Для получения выплаты заемщик обращается в банк, где оформлена ссуда.

Механизм предоставления субсидии многодетным семьям, следующий:

Заемщик передает кредитору заявление и документы, подтверждающие право на получение выплаты. Потребуются бумаги, подтверждающие родство и гражданство.
Банк направляет информацию в ДОМ РФ, где проводится анализ возможности выделения средств. Процесс может занять до 16 дней.
В случае положительного решения Дом РФ направляет средства на счет заемщика. На эту сумму проводится полное или частичное погашение займа.

Подробнее о том, как получить 450 тысяч на гашение ипотеки вы можете узнать из прошлой статьи.

Семейная ипотека под 6%

Субсидия представляет собой выдачу жилищного кредита семьям, в которых появился второй или последующие дети.

Заемщикам предлагается получить ссуду по ставке 6%. Первоначальный взнос за счет личных средств должен составлять не менее 20%. Воспользоваться субсидией могут заемщики, ставшие родителями во второй раз в период с начала 2018 до конца 2022 года. В конце прошлого года были внесены изменения в программу. В 2020 году воспользоваться льготным кредитованием могут семьи с одним ребенком, если он родился до конца 2022 года и был признан инвалидом.

Получить ипотеку с субсидией на ребенка можно только на покупку квартиры на первичном рынке у застройщика-юридического лица. Также возможно провести рефинансирование уже имеющегося долга. Перекредитование возможно в случае, если первоначальная ссуда выдавалась на покупку квартиры на первичном рынке, а продавцом выступало юридическое лицо.

Важно! Банк вправе отказать заемщику, не соответствующему основным требованиям по платежеспособности или в случае отрицательной кредитной истории и текущих просроченных платежей. Наличие нужного количества детей не дает гарантии получения льготной ссуды. Окончательное решение принимается на основании анализа документов заемщика.

Получить льготную ссуду в рамках этой субсидии может любой из родителей, в том числе и одиночки, воспитывающие детей самостоятельно. Наличие зарегистрированного брака не является обязательным условием.

Благодаря улучшению и стабилизации экономической ситуации в стране многие кредитные организации смогли позволить себе снизить установленную законом ставку по семейной ипотеке. Например, в Сбербанке проценты в рамках программы составляют от 5 годовых.

Получить ссуду можно обратившись в банк и предоставив подтверждающие соответствие условиям субсидии документы. На сегодняшний момент семейную ипотеку выдают более 45 кредитных организаций.  Здесь больше информации о программе.

Дальневосточная ипотека под 2 процента

Субсидия является частью программы «Дальневосточный гектар», в рамках которой государство бесплатно выделяет участки земли в ДФО.

Условия выдачи займа:

Ставка 2 процента.
Сумма – до 6 000 000 рублей.
Первый взнос от 20%.
Целевое использование – покупка квартиры на первичном рынке, строительство дома на участке, полученном в рамках проекта «Дальневосточный гектар, приобретение вторичного жилья в сельских регионах Дальнего Востока.

Воспользоваться льготой могут граждане России в возрасте до 35 лет. Владельцы дальневосточных гектаров могут воспользоваться ссудой вне зависимости от возраста, главное ограничение – не более 75 лет на момент окончания договора.

Сбербанк одним из первых начал выдавать займы в рамках дальневосточной субсидии. Для получения кредита можно воспользоваться дистанционным сервисом или обратится в дополнительный офис банка в ДФО. Больше информации здесь.

Сельская ипотека под 3 процента

Субсидия направлена на уменьшение оттока населения из сельской местности, поддержку работников сельхоз предприятий. Условия проекта:

Ставка 3 процента годовых. Возможно снижение показателя за счет привлечения средств местных бюджетов.
Сумма до 5 000 000 рублей.
Первая оплата от 10 % стоимости объекта.
Возможно использовать на покупку земли, строительство дома, приобретение строящегося объекта в сельской местности.

Важно! Возведенный за счет кредитных средств, полученных по ставке 3%, объект не подлежит продаже в течение 5 лет с момента завершения строительства.

Заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

Наличие прописки в сельской местности.
Работа, связанная с сельским хозяйством.
Расположение работодателя на территории сельского поселения.
Трудовой стаж более года.

Выданные в рамках субсидии средства можно направить только на указанные выше цели. Ремонт уже возведенного объекта проводить за счет этих денег нельзя. Обязательным является предоставление договора подряда с организацией, которая будет заниматься возведением объекта.

Получить сельскую ипотеку под 0,1-3% можно в Россельхозбанке, Сбербанке и Дом РФ. Программа начала действовать с 1 января текущего года.

Программа для молодых семей

Субсидия на ипотеку молодой семье позволяет супругам, не достигшим 35 летнего возраста получить денежную выплату, которую можно направить на покупку жилья. Размер выплаты составляет 30 процентов от стоимости объекта для бездетных пар, 35% при наличии ребенка.

Чтобы получить помощь молодой семье необходимо:

Получить документ, подтверждающий, что текущее жилье не соответствует нормам метража на одного человека.
Встать в очередь на улучшение жилищных условий.
Подтвердить документально наличие суммы, достаточной для первоначального взноса.

Субсидия молодой семье на погашение ипотеки выплачивается путем перечисления денег на счет продавца квартиры. В рамках программы нет ограничений по типу приобретаемого объекта – доступна покупка как на первичном, так и на вторичном рынке.

Для получения выплаты необходимо обратиться в жилищный отдел местной администрации с комплектом документов. После рассмотрения, семье будет выдан сертификат. Его номинал зависит от норм площади в конкретном регионе. За счет сертификата можно будет приобрести жилье площадью, соответствующей норме на одного человека в регионе умноженное на количество членов семьи. Например, супруги без детей смогут приобрети объект не более 42 метров.

Некоторые крупные государственные структуры предлагают субсидированные займы своим молодым сотрудникам. Например, ипотека РЖД под 2 процента. Подробнее здесь.

Материнский капитал

Сертификат на семейный капитал может получить семья, в которой появился второй ребенок. Номинал составляет 466 617 рублей. При покупке квартиры, в том числе в ипотеку, эту сумму можно использовать двумя способами:

Оплата первоначального взноса.
Частичное или полное погашение долга.

Получить сертификат можно в отделениях пенсионного фонда. Для того чтобы воспользоваться деньгами, потребуется написать заявление в ПФР, с указанием цели. Средства сертификата нельзя получить наличными. Номинал направляется напрямую в банк, минуя личные счета заемщика.

Родители, решившие направить субсидию на ипотеку, должны составить нотариально заверенное обязательство о наделении несовершеннолетних детей долями в приобретаемой квартире. Без этого документа органы опеки не дадут согласия на сделку, ПФР не перечислит деньги банку. Подробнее о доле ребенка при ипотеке здесь.

Внимание! В послании президента федеральному собранию в текущем году было предложено увеличить размер материнского капитала до 616 тысяч за второго, 466 тысяч за первого. Планируется продление программы до 2026 года. На текущий момент соответствующие нормативные акты не приняты. Следите за обновлениями нашего портала, чтобы быть в курсе последних новостей. Подробнее об этом тут.

Налоговый вычет и возврат процентов по ипотеке

Получить выплату могут официально трудоустроенные заемщики. При покупке квартиры в кредит возможны два вида компенсации:

260 000 рублей вычет за недвижимость.
390 000 рублей за выплаченные проценты.

Эти суммы складываются за счет возврата части уплаченных по ставке 13% налогов.

Положен вычет гражданам, получающим официальную зарплату. Для выплаты компенсации необходимо заполнить налоговую декларацию, предоставить справки о доходах. Деньги перечисляет налоговая служба. Комплект документов передается в местное отделение ФНС. Больше информации здесь.

Возврат процентов

Возможность вернуть часть выплаченных процентов появляется при полном досрочном погашении ипотеки. Платежи должны быть аннуитетными. При такой схеме выплаты долга проценты за использование кредита выплачиваются в большей степени в первые несколько лет авансом. Поэтому при досрочном погашении займа возникает излишне уплаченная сумма, которую можно вернуть.

Претендовать на выплату может любой заемщик, закрывший долг досрочно. Для получения компенсации следует обращаться с заявлением к кредитору. Один из предыдущих постов посвящен теме возврата процентов.

Кредитные каникулы

Ипотечные каникулы – относительно новый вид субсидий, появившийся летом прошлого года. Разработана программа для помощи заемщикам, оказавшимся в сложной ситуации. Помощь заключается в следующем:

Заемщик получает отсрочку платежа на срок до 6 месяцев. Можно снизить размер ежемесячных выплат или полностью их приостановить.
Квартира, находящаяся в залоге, не может стать объектом взыскания в период действия каникул.
Пропущенные платежи переносятся в конец графика, срок займа продлевается на период отсрочки.

Воспользоваться субсидией может заемщик, соответствующий одному из условий:

Снижение дохода более чем на 30% или потеря работы.
Появление в семье нового иждивенца.
Смерть основного кормильца.

Требования к претенденту:

Ипотечная квартира – единственное жилье.
Заемщик может документально подтвердить сложную ситуацию.

Чтобы приостановить платежи необходимо обратиться к кредитору с заявлением. Потребуется предоставить комплект документов, подтверждающих соответствие заявителя требованиям программы.

Субсидией можно воспользоваться однократно. На качество кредитной истории получение отсрочки не повлияет. Условия программы ипотечные каникулы посмотрите в нашем отдельном посте.

Субсидия на первоначальный взнос

Многие граждане не могут позволить себе взять ипотеку из-за отсутствия личных средств на первоначальный платеж. В этом может помочь государство. Законопроект еще не принят, однако, есть сведения об основных условиях получения помощи. На субсидию могут претендовать:

Молодые семьи с детьми.
Госслужащие.
Многодетные.
Состоящие на военной службе.

Помощь будет направленна на покупку объектов первичного рынка. Размер выплаты пока не определен, проект находится в стадии разработки. Планируется, что обращаться за выплатой следует в жилищный отдел.

Получить субсидию смогут граждане, документально подтвердившие невозможность оплаты первого взноса за счет личных средств. О перспективе законопроекта здесь.

Субсидия для расселения ветхого жилья

В конце прошлого года президент подписал закон, согласно которому в жилищный кодекс вносятся поправки о расселении ветхого жилья. Граждане, чей дом признан аварийным, могут претендовать не только на получение новой квартиры, но и на льготную ипотеку.

Фонд содействия реформированию ЖКХ за счет средств регионального бюджета сможет компенсировать собственникам аварийного жилья часть расходов на выплату процентов по ипотеке. Согласно новому закону, гражданам будет выплачена компенсация не только за объект недвижимости, но и часть стоимости земельного участка, на котором расположен аварийный дом. Здесь больше информации.

Для получения помощи необходимо обратиться в жилищный отдел с документами, подтверждающими состав семьи и площадь квартиры в аварийном доме. После рассмотрения всех документов собственник попадает в очередь на расселение. Подробностей о предоставлении льготной ипотеки в рамках расселения ветхого жилья пока нет. Следите за обновлениями портала.

Субсидированная ипотека для военных

Ипотека для военнослужащих позволяет обеспечить бесплатным жильем всех нуждающихся.

Механизм получения субсидии следующий:

Военнослужащий пишет рапорт на имя руководства о вступлении в накопительную ипотечную систему. (НИС)
На имя служащего открывается специальный счет, куда ежемесячно за счет государства перечисляется определенная сумма.
Спустя три года участия военный может использоватья накопленные средства как первоначальный взнос.
Офицер выбирает банк, где доступна военная ипотека, подает заявку и подписывает кредитную документацию.
Документы направляются в Росвоенипотеку для подтверждения.
Государство ежемесячно вносит плату за ипотеку.

Размер выплат на текущий год установлен на уровне 288 000 рублей. Ежемесячно это около 24 000. За счет этого максимально возможная сумма займа варьируется в зависимости от банка в пределах 3 000 000. Здесь этапы получения военной ипотеки в Сбербанке.

Государство будет вносить платежи до момента увольнения офицера со службы. Если к этому времени долг не будет полностью погашен, заемщику придется выплачивать ипотеку самостоятельно. Военнослужащий имеет право досрочно погашать ссуду за счет собственных средств. Помимо этого, заемщик имеет право рефинансировать ссуду по более выгодным условиям. Снижение процентной ставки позволит быстрее выплатить долг.

Выводы

Подведем итоги:

Практически все описанные механизмы поддержки уже действуют или вступят в силу в 2020 году.
Заемщик может воспользоваться одновременно несколькими субсидиями, ограничений по этому поводу в законодательстве нет.
Ограничения делают некоторые программы доступными лишь узкому кругу лиц.
Наибольшее количество субсидий направлено на поддержку семей с детьми и на увеличение объемов строительства.
Для увеличения количества участников различных программ следует чуть смягчить условия. Например, по семейной ипотеке возможна покупка только первичного жилья. Из-за этого программой не могут воспользоваться заемщики, не имеющие средств на ремонт новостройки.
Одновременное использование семейного сертификата и единовременной выплаты в 450 000 дает возможность снизить финансовую нагрузку почти на миллион рублей.

В целом, можно сказать, что большинство программ являются действительно полезными и делают ипотеку более доступной. Исходя из послания президента, можно сделать вывод, что механизмы помощи в покупке собственного жилья будут развиваться и дальше.

Не забудьте про лайк. Дежурный юрист поможет ответить на возникшие вопросы.

Источник

Оставить комментарий